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Bancos online con cuentas corrientes gratuitas y cuentas de ahorro ¿Los conoces?

¿Conoces los beneficios que te brindan los bancos online? En este artículo te explicamos los factores que debes tener en cuenta al comparar y elegir un banco online

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mejores bancos online con cuentas corrientes y cuentas de ahorros (1)

El primer paso para elegir un banco online es evaluar honestamente sus finanzas.

En soluciones.link hemos realizado una revisión de docenas de bancos online con el fin de presentar a nuestros lectores las mejores opciones disponibles y que no representen ningún riesgo para nuestro patrimonio.

Además, hemos tenido en cuenta si la entidad financiera está asegurada, la calidad de la aplicación, lo competitivos que son los tipos de interés y si el banco ofrece alguna característica especialmente atractiva para el cliente.

Todos y cada uno de estos aspectos se conjugan para presentar este listado de bancos online ideales para freelancers en Latinoamérica y Europa.

Bancos online para freelancers en Latinoamérica y Europa

BancoPor qué está en nuestra lista
Ally BankSin comisiones, con una reputación demostrada de satisfacción al cliente, tipos de interés competitivos y características que permiten ahorrar más
Axos BankEntre las opciones que ofrece se incluye una cuenta sin comisiones con reembolsos ilimitados en cajeros automáticos
Capital OneSe trata de la mejor herramienta de trabajo, que ofrece un interés competitivo, transferencias gratuitas y un interesante programa de ahorro.
ChimeEl conjunto de características más amplio de nuestra lista, incluido el acceso anticipado a los depósitos directos
Discover BankEl ejemplo de » libre de comisiones» también ofrece devoluciones en efectivo en las compras y un tipo de interés competitivo
Fidelity InvestmentsCuenta de bolsa que te permite realizar operaciones bancarias de forma gratuita y que te genera automáticamente intereses por el efectivo no invertido
SchwabCuenta de corredor que permite realizar operaciones bancarias gratuitas y ofrece reembolsos ilimitados en cajeros automáticos de todo el mundo y transacciones extranjeras gratuitas

Bancos Online: Ally Bank

Bancos Online: Ally Bank
Bancos Online: Ally Bank
APYMínimo
Saldo
Mínimo
Depósito
Mensualmente
Comisiones
Cajeros automáticos
Cuenta corriente: 0.10%/0.25%
Ahorro: 0.50%
Cuenta corriente: $0
Ahorro: $0
Cuenta corriente: de $0
Ahorro: $0
Cuenta corriente: 0
Ahorro: $0
43,000+

Ally se encuentra en nuestro listado ya que sus cuentas no tienen cuotas mensuales, ni saldos mínimos, ni depósitos mínimos, ni cargos por sobregiro. Su cuenta de cheques con intereses paga un 0,1% APY o un 0,25% si mantiene un saldo medio diario de al menos 15.000 dólares.

Ally Bank no te permite depositar dinero en efectivo, pero te da una opción de depósito móvil que es compatible con Zelle y Amazon Alexa. Ally reembolsará las tarifas de los cajeros automáticos fuera de la red hasta $10 por mes.

Con un 0,5% APY, su Cuenta de Ahorro Online ofrece un tipo de interés competitivo. Permite asignar fondos en «cubos» dentro de una cuenta para objetivos de ahorro específicos.

Las cuentas de cheques y de ahorro funcionan bien juntas, permitiéndote automatizar las transferencias recurrentes. Ally incluso te impulsará hacia los buenos hábitos con el «ahorro sorpresa», un programa que analiza tu cuenta corriente y mueve automáticamente el dinero «seguro para ahorrar» hacia tus ahorros.

Debo confesar que esta ultima parte, me inquieta, aun no hemos reportado alguna incidencia ni conocido a alguien que la hay tenido, sigue llamando mi atención.

Cuenta con Apps tanto para Android y para dispositivos iOS, estas están bien valoradas por sus usuarios.

Bancos Online: Axos Bank

Bancos Online: Axos Bank
Bancos Online: Axos Bank
APYMínimo
Saldo
Mínimo
Depósito
Mensualmente
Comisiones
Cajeros automáticos
Cuenta corriente: Hasta el 1,25%.
Ahorro: 0.61%
Cuenta corriente: $0
Ahorro: $0
Cuenta corriente: de $0 a $50
Ahorro: $250
Cuenta corriente: 0
Ahorro: $0
91,000+

Su Cuenta Corriente Esencial no cobra comisiones mensuales y no requiere un depósito mínimo ni un saldo mínimo. Tampoco cobra comisiones por sobregiro o por falta de fondos y ofrece un reembolso ilimitado de las comisiones de los cajeros automáticos dentro de los Estados Unidos.

Axos Bank tiene otras cuatro opciones de cuentas corrientes. Cada una se dirige a un grupo de consumidores diferente:

  1. Diseñada para los que tienen al menos 55 años (emisión ilimitada de cheques y 0,2% APY)
  2. Pensada para niños de 13 a 17 años (0,25% APY, sin comisión por falta de fondos)
  3. La cuenta de cheques CashBack ofrece un 1% de devolución de efectivo (con ciertos requisitos)
  4. Paga hasta un 1,25% de APY a los usuarios frecuentes de tarjetas de débito (Clark desaconseja las compras con tarjetas de débito).

La cuenta de ahorro de alto rendimiento de Axos Bank requiere un depósito mínimo de 250 dólares. Sin embargo, ofrece un competitivo 0,61% de APY, una tarjeta de cajero automático gratuita si se solicita (algo que no siempre se da en una cuenta de ahorro), un conjunto de herramientas de gestión del dinero y 20 dólares por recomendar a un nuevo cliente que abra una cuenta.

Bancos Online: Capital One

Bancos Online: Capital One
Bancos Online: Capital One

APYMínimo
Saldo
Mínimo
Depósito
Mensualmente
Comisiones
Cajeros automáticos
Cuenta corriente: Hasta el 0.10%.
Ahorro: 0.40%
Cuenta corriente: $0
Ahorro: $0
Cuenta corriente: de $0 a $0
Ahorro: $0
Cuenta corriente: 0
Ahorro: $0
40,000+

La Cuenta Corriente 360 de Capital One no cobra una comisión de mantenimiento mensual. Las transferencias bancarias son gratuitas. Puedes enviar y recibir dinero gratis a través de Popmoney. No hay saldo mínimo ni depósito mínimo. Ganarás intereses sobre tu saldo.

Puedes encontrar competidores que llevan el «sin comisiones» a un extremo aún mayor o que pagan un poco más de intereses. Pero, ¿tienen una aplicación con una calificación media de 4,7 en Android e iOS? ¿Su oferta de servicio al cliente es tan amplia? ¿Y sus cuentas de ahorro?

La 360 Performance Savings de Capital One paga actualmente un 0,4% APY. De nuevo, puedes encontrar algunos bancos que pagan más, aunque normalmente no mucho más. Capital One también ofrece un plan de ahorro automático y la posibilidad de asignar el dinero a fines específicos con «Mis objetivos de ahorro». También puedes revisar tu puntuación de crédito de forma gratuita, obtener consejos para mejorarla y recibir alertas cuando cambie.

Bancos Online: Chime

Bancos Online: Chime
Bancos Online: Chime

APYMínimo
Saldo
Mínimo
Depósito
Mensualmente
Comisiones
Cajeros automáticos
Cuenta corriente: Hasta el 0.50%.Cuenta corriente: $0
Ahorro: $0
Cuenta corriente: de $0 a $0
Ahorro: $0
Cuenta corriente: 0
Ahorro: $0
38,000+

Chime es un banco relativamente nuevo que sólo funciona por Internet y que no cobra comisiones. Es una opción especialmente buena para quienes no tienen cuenta bancaria y para quienes tienen un historial bancario negativo, ya que Chime no lo tiene en cuenta al solicitar una cuenta.

La Cuenta de Gastos de Chime no paga intereses, pero ofrece muchas prestaciones. Puedes acceder a tus depósitos directos hasta dos días antes. Las transacciones en el extranjero y las transferencias de persona a persona son gratuitas. La cuenta es compatible con Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay. Y la calificación media combinada de su app para Android e iOS es la más alta que encontré entre más de 60 bancos que revisé.

Este banco no ofrece protección contra sobregiros. En la mayoría de los casos, si intentas hacer una compra que deje tu saldo por debajo de cero, Chime rechazará automáticamente el intento.

La Cuenta de Ahorro de Chime paga un competitivo 0,5% APY. Además del acceso anticipado a los depósitos directos, el programa «Ahorra cuando te paguen» pone automáticamente el 10% de cualquier depósito directo de al menos 500 dólares en los ahorros. Otro programa redondea automáticamente sus compras con tarjeta de débito al dólar más cercano y pone el cambio en los ahorros.

Las tarjetas de débito Chime también están protegidas por la política de Responsabilidad Cero de Visa, que garantiza que «los titulares de las tarjetas no serán responsables de los cargos no autorizados». Puedes bloquear al instante todas las transacciones de tu tarjeta de débito Chime directamente desde la aplicación, sin tener que esperar a un agente de atención al cliente.

Bancos Online: Discover Bank

Bancos Online: Discover Bank
Bancos Online: Discover Bank

APYMínimo
Saldo
Mínimo
Depósito
Mensualmente
Comisiones
Cajeros automáticos
Cuenta corriente: Hasta el 0.40%.Cuenta corriente: $0
Ahorro: $0
Cuenta corriente: de $0 a $0
Ahorro: $0
Cuenta corriente: 0
Ahorro: $0
60,000+

Discover Bank es el rey del servicio libre de comisiones. Hablamos de $0 por mantenimiento mensual, reemplazos de tarjetas de débito, cheques, fondos insuficientes, órdenes de suspensión de pagos, devoluciones de artículos depositados y cierres de cuentas.

Discover también paga un 1% de reembolso en efectivo en hasta 3.000 dólares en compras con tarjeta de débito al mes.

No podrá depositar dinero en efectivo, y los límites de retiro en cajeros automáticos son más bajos que los de algunos competidores. Pero Discover ofrece un competitivo 0,40% de APY a través de su Cuenta de Ahorro Online.

Sus aplicaciones móviles (iOS/Android) también obtienen buenas calificaciones.

Te advertimos que las comisiones están, ningún banco es sostenible sin comisiones de uso y mantenimiento, pero estas son las más bajas de todos los que mencionamos en esta lista.

Bancos Online: Fidelity Investments

Bancos Online: Fidelity Investments
Bancos Online: Fidelity Investments

APYMínimo
Saldo
Mínimo
Depósito
Mensualmente
Comisiones
Cajeros automáticos
Cuenta corriente: Hasta el 0.01%.Cuenta corriente: $0
Cuenta corriente: de $0Cuenta corriente: $01,000,000+

Además de proporcionar un acceso económico a la inversión (y sólidas herramientas de investigación), Fidelity actúa como un banco gratuito. Su cuenta de gestión de efectivo ofrece la posibilidad de emitir cheques, acceso a cajeros automáticos e incluso paga un poco de interés sin cobrar ninguna comisión.

Fidelity «barre» automáticamente el efectivo no invertido en cuentas que producen intereses, por lo que no hay que preocuparse por cambiar los fondos entre la cuenta corriente y la de ahorro.

Por decirlo de otro modo, Fidelity te ofrece lo que equivale a una cuenta corriente gratuita que devenga automáticamente intereses sobre tu saldo, a la vez que te da un cómodo acceso para invertir en cosas como acciones y fondos de inversión.

Bancos Online: Schwab

Bancos Online: Schwab
Bancos Online: Schwab

APYMínimo
Saldo
Mínimo
Depósito
Mensualmente
Comisiones
Cajeros automáticos
Cuenta corriente: de 0.03%.
Ahorro: 0.05%
Cuenta corriente: $0
Ahorro: $0
Cuenta corriente: de $0 a $0
Ahorro: $0
Cuenta corriente: 0
Ahorro: $0
Virtuales

Schwab es también un corredor de bolsa que ofrece toda la funcionalidad normal de un banco.

Por ejemplo, si dispones de una cantidad importante de dinero, considera la posibilidad de abrir una cuenta de bolsa Schwab One. Ésta te dará acceso a cuentas corrientes y de ahorro gratuitas.

Schwab ofrece descuentos ilimitados en los cajeros automáticos de todo el mundo y no cobra comisión por transacciones en el extranjero, por lo que es una buena opción para los viajeros internacionales frecuentes.

Puedes encontrar cuentas de gestión de efectivo sólo digitales que ofrecen mejores tipos de interés que Schwab, pero las capacidades de inversión de la mayoría de las otras opciones online no son tan fuertes.

Cómo elegir un banco online

Lo más importante es evitar los bancos que cobran comisiones exorbitantes.

Existen otros aspectos en los que debes fijarte a la hora de elegir un banco, como ya hemos mencionado anteriormente. He aquí algunos detalles más a tener en cuenta.

Requisitos esenciales

  • Cero comisiones. Debe encontrar un banco o institución financiera que ofrezca cuentas corrientes gratuitas. En otras palabras, su banco no debe cobrar cuotas mensuales de mantenimiento, cuotas por sobregiro, cuotas por uso de cajeros automáticos o cuotas por extractos en papel.
  • Requisitos de saldo y depósito bajos. Lo ideal es que su banco no exija depósitos para abrir una cuenta y tampoco le exija mantener un saldo mensual determinado. En algunos casos, puede estar bien que un banco requiera un pequeño depósito inicial pero no exija un saldo mínimo medio. Tampoco querrá que su banco le exija un depósito directo de nivel mínimo para desbloquear ventajas o evitar comisiones.
  • Seguro de la FDIC. Cualquier banco que merezca la pena debería tener un seguro de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). La FDIC suele proteger el dinero de su cuenta hasta 250.000 dólares. La Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) es el equivalente de la FDIC para las cooperativas de crédito.
  • Tipos de interés competitivos. Esto es especialmente importante para diferenciar entre las opciones de cuentas de ahorro, suponiendo que no haya comisiones ni requisitos. Usted quiere que su banco ofrezca un tipo de interés competitivo en relación con el mercado. También es una buena ventaja si su cuenta corriente ofrece intereses.

Otros elementos a tener en cuenta

  • Disponibilidad del servicio de atención al cliente. ¿Ofrece el banco online un servicio de atención telefónica 24 horas al día, 7 días a la semana? ¿Cuál es el horario del chat en vivo? ¿Puede enviar un correo electrónico a alguien y esperar una respuesta rápida? Si alguna vez has llamado a una línea de atención al cliente, también sabrás que la calidad de los agentes de atención al cliente es importante.
  • Aplicación de alta calidad. La mayoría de los bancos online no tienen sedes físicas. Dado que usted realiza todas sus operaciones bancarias en línea, la aplicación y el sitio web de su banco deben ser fáciles de usar. Asegúrese de que la aplicación le permite realizar depósitos móviles. A continuación, puedes evaluar las demás características de la aplicación para ver si satisface tus necesidades. Mirar las calificaciones de las aplicaciones en Android e iOS es un buen indicio para saber si su institución tiene esto resuelto.
  • Características que se adaptan a sus necesidades. Por ejemplo, Schwab ofrece reembolsos ilimitados en cajeros automáticos de todo el mundo y transacciones internacionales gratuitas. Si viajas a otros países con cierta frecuencia, eso podría hacer que Schwab te resulte atractivo.
  1. ¿Qué es un banco online y cómo funciona?

    Un banco o cooperativa de crédito online realiza sus actividades exclusivamente por Internet y no tiene sucursales físicas. Como resultado de ese ahorro de costes, los bancos online tienen fama de cobrar menos comisiones y ofrecer mejores tipos de interés.
    Como cliente de un banco online, no podrás hablar cara a cara con una persona si tienes un problema. Dependerá de las llamadas telefónicas, los chats en directo o los correos electrónicos para resolver cualquier problema de atención al cliente.

  2. ¿Son seguros los bancos online?

    Los bancos online no constituyen un peligro para el usuario.
    Aun así, deberías comprobar que la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) asegura las cuentas hasta 250.000 dólares; la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) ofrece el mismo servicio para las cooperativas de crédito. De este modo, pase lo que pase al banco, tu dinero está asegurado hasta un cuarto de millón de dólares.
    Tu banco online es vulnerable a la piratería informática hasta cierto punto, al igual que otros negocios online en 2021. Por eso es importante seguir las mejores prácticas. Esto incluye la elección de una contraseña segura, el uso de elementos biométricos como la voz y la huella dactilar para la seguridad cuando sea posible y la supervisión de su cuenta para las alertas de seguridad.
    Sin embargo, si la institución financiera cuenta con una sólida seguridad en Internet, no es algo que deba quitarte el sueño.

  3. ¿Los bancos online permiten utilizar los cajeros automáticos de forma gratuita?

    Los bancos online no tienen cajeros con la marca de la empresa, pero en la mayoría de los casos ofrecen acceso gratuito a una red de cajeros.
    En nuestro post sobre las mejores cuentas corrientes gratuitas, las entidades financieras que recomendamos dan a sus clientes acceso gratuito a entre 38.000 y más de un millón de cajeros automáticos. La mayoría de ellas también ofrecen algún tipo de reembolso mensual por utilizar cajeros fuera de la red.
    Así que sí, los bancos online te permiten utilizar cajeros automáticos. Pero es una buena idea mirar la ubicación de los cajeros automáticos gratuitos disponibles en la red de cada banco online antes de abrir una cuenta.

  4. ¿Cómo puedo retirar y depositar dinero en efectivo en un banco online?

    Lo único que no puedes hacer es entrar en una sucursal física y rellenar un resguardo de retiro o depósito.
    Cada banco online es diferente en cuanto a las características que ofrece. También hay muchas maneras diferentes de depositar dinero en su cuenta: depósito móvil a través de una aplicación, depósitos a través de cajeros automáticos, depósitos a través de la transferencia de otra institución financiera y la conversión de dinero en efectivo a órdenes de pago, que luego puede depositar como un cheque.
    Las principales opciones para retirar dinero son los cajeros automáticos y la devolución de efectivo en los comercios. En cuanto a los pagos, debería poder extender un cheque, realizar un pago o una transferencia en línea o utilizar su tarjeta de débito como lo haría con una cuenta bancaria tradicional.

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