Una cuenta de jubilación individual Roth (IRA) es un plan de jubilación similar a uno tradicional. La principal diferencia entre los dos es la forma en que se gravan.
Con la IRA tradicional, realizo contribuciones antes de impuestos y obtengo una deducción de impuestos. Pero más adelante, cuando retire mis fondos al jubilarme, debo pagar impuestos sobre la renta. Por otro lado, con una cuenta IRA Roth, contribuyo con dólares después de impuestos. Cuando retiro dinero durante la jubilación, no pago impuestos.
Debido a la facilidad con la que puedo abrir y administrar mi cuenta, así como al hecho de que en el futuro estará libre de impuestos, opto por un plan de jubilación Roth. Si opto por una cuenta IRA Roth, me aseguro de ser elegible para el plan. Luego reviso todas las opciones disponibles y decido dónde abrir la cuenta.
En este artículo, veremos algunos de los mejores lugares para abrir mi Roth IRA.
Antes de abrir una cuenta IRA Roth
Antes de abrir una cuenta IRA Roth, me aseguro de ser elegible. La mayoría de los ciudadanos son elegibles para abrir una IRA Roth, pero si gano alrededor del umbral mínimo de elegibilidad, es posible que el plan no esté disponible para mí. Puedo consultar todas las opciones y límites de presentación en sitio web Roth IRA.
También debo decidir sobre mi tipo de inversión. Hay dos tipos de inversión para elegir:
- Tipo “hágalo usted mismo” – Si soy un inversionista que lo hace por sí mismo, puedo abrir una cuenta IRA Roth con un corredor en línea y seleccionar mis propias inversiones. Puedo hacer mi propio plan y no pagaré ninguna tarifa de cuenta. Los únicos costos en los que debo pensar son las comisiones y las tarifas de inversión (tasas de gastos).
- Inversionista sin control – Si deseo que una agencia proxy administre mi plan y haga mi cartera de inversiones, puedo abrir una cuenta con servicios de inversión en línea llamados robo-advisors. Tendré que pagar una pequeña tarifa para que el servicio haga todo por mí.
Dónde abrir una cuenta IRA Roth
Si deseo abrir una cuenta IRA Roth por mi cuenta, hay muchos lugares diferentes para elegir. En este artículo, veremos algunos de los mejores.
1. Inversión aliada
Aliado es un conocido proveedor de Roth IRA y regularmente encabeza las listas de los mejores lugares generales para comenzar mi plan de jubilación. Ally es un proveedor moderno que solo existe en línea. Compensa su falta de presencia física con una de las mejores tarifas y tarifas más bajas.
No necesito dinero para abrir una cuenta y puedo retirar todos los fondos. Por lo tanto, el saldo mínimo de la cuenta es de $0. Los términos cambiarán según la duración de la inversión, el tipo de IRA y la cantidad de dinero que deposite. Si opto por una inversión a 1 año tendré una rentabilidad del 2,5%.
Dado que todas las herramientas que necesito para administrar mi cuenta están en Internet, tendré acceso las 24 horas del día, los 7 días de la semana a todos los datos, gráficos, investigaciones y atención al cliente que necesito.
2. Vanguardia
Vanguardia administra mi dinero mejor que la mayoría de los otros proveedores de Roth IRA. Es consistente y confiable. Más del 80 % de los fondos mutuos y los fondos cotizados en bolsa de Vanguard han superado los promedios de sus pares cada año durante los últimos diez años.
A diferencia de sus pares, este proveedor no toma una parte de mi dinero por cada transacción que realizo. Como tal, hay un montón de servicios de ventas, comisiones y cuentas para administrar documentos electrónicamente. En general, la relación fondos-gastos es un 82 % más baja que el estándar de la industria.
Vanguardia también ofrece simplicidad al elegir el plan IRA correcto y flexibilidad con comisiones comerciales fuera de Vanguardia. La compañía existe desde 1975 y es una de las más estables en el negocio.
3. Mejora
Mejora ofrece excelentes planes para inversores nuevos y experimentados. Puedo elegir entre un enfoque práctico y un tipo de inversión de bricolaje. Es uno de los proveedores más nuevos de Roth IRA, pero ya está en la parte superior de muchas listas.
Promedian un aumento del 1,61 % en los rendimientos de sus planes de jubilación en comparación con los inversores tradicionales. Puedo obtener una vista limpia y organizada de mi patrimonio neto. Además, puedo sincronizar todas las cuentas bancarias y otros fondos e inversiones en un solo lugar. Al hacer esto, incluso puedo averiguar si tengo cuentas externas que me cuestan demasiado debido a las tarifas o al dinero no invertido.
Betterment basa toda su estrategia en un método probado y ganador del Premio Nobel. A largo plazo, una cartera diversificada de fondos indexados de bajo costo superará a una cartera de alto costo que administre activamente. Si no estoy satisfecho con el servicio dentro de los 90 días, también puedo obtener un reembolso completo de los gastos de gestión.
4. TD Ameritrade
TD Ameritrade es un antiguo y confiable proveedor de Roth IRA con más de 35 años de experiencia. Tiene tarifas ligeramente más altas que otros corredores, pero compensa esta pequeña deficiencia con una de las mejores plataformas, especialmente si soy un inversor experimentado.
Puedo vincular mi cuenta con TD Bank y ganar una comisión de tasa fija en transacciones y encuestas. TD Ameritrade me ofrece investigación de inversión independiente, o puedo usar la investigación de los mejores en la industria como ResearchTeam y S&P.
TD Ameritrade tiene más de cien sucursales locales. Puedo operar gratis durante dos meses después de abrir una nueva cuenta. No hay mínimos de cuenta, por lo que puedo retirar todo mi saldo y no tener que pagar ninguna tarifa de mantenimiento. La tarifa plana es de $7 para cualquier comercio de acciones por Internet.
5. Lealtad
lealtad tiene el pedigrí más fuerte de todos los proveedores mencionados en esta lista, y eso no es una crítica de los demás. Este proveedor simplemente ha tenido la presencia más larga desde que se formó en 1946. Hasta la fecha, han administrado más de $2,5 billones en activos totales. Un trillón tiene doce ceros, así que puedo imaginar cuánto es eso.
Fidelity es una gran empresa y, por lo tanto, una gran opción para un gran inversor. Si soy un pequeño inversor, debería elegir otro.
Con Fidelity, puedo vincular mis cuentas entre todos los miembros de mi familia. Con él, siempre puedo realizar un seguimiento y controlar las finanzas de toda la familia.
También puedo elegir Fidelity como mi banco y vincular todo a un solo plan. Puedo planificar mi presupuesto diario junto con mi plan de jubilación y otras inversiones a largo plazo, como los ahorros para la universidad de mis hijos. Si soy un gran inversor, me encantarán todas las características.
preguntas frecuentes
¿Cuánto dinero puedo depositar en mi Roth IRA?
La cantidad de dinero que puedo poner en mi Roth IRA depende en gran medida de una serie de factores, desde mi edad hasta mis ingresos. Algunas personas pueden no tener la opción. Por ejemplo, una persona soltera que gane más de $124 000 al año o una pareja casada que gane más de $174 000 al año no podría iniciar una cuenta Roth IRA en 2019.
Las personas menores de 50 años pueden agregar un máximo de $6,000, pero los mayores de 50 pueden agregar $7,000.
Hay opciones que no ofrecen mínimos disponibles en línea, pero es probable que deba pagar algunos honorarios de corretaje. Otras opciones tienen mínimos de $250 a $1,000. Si me preocupan los mínimos, lo mejor es investigar un poco y encontrar uno que satisfaga mis necesidades específicas.
¿Qué documentación necesito para iniciar una Roth IRA?
Al iniciar el proceso utilizando uno de los métodos anteriores, tener la documentación correcta me ayudará a avanzar sin problemas. Necesitaré mi licencia de conducir o una identificación válida emitida por el gobierno. A continuación, también querré tener a mano mi número de seguro social.
Tener listos mis números de cuenta financiera para comenzar el proceso e incluir mi empleador y dirección, si corresponde.
Su turno
Estos son los 5 mejores proveedores de Roth IRA para planificar mi jubilación a fondo y a tiempo. Si tiene alguna otra sugerencia para agregar, o tiene algún tipo de experiencia con algunas de nuestras principales sugerencias, ¡háganoslo saber en el comentario a continuación!
Contenido
